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2017.03.06 MON 23:21:10   通報する

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債務整理のメリット・デメリット

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債務整理のメリット・デメリット

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債務整理とは借金救済処置の総称のことで、詳細の手続きは 以下の4種類があります。

1.任意整理
2.個人再生
3.自己破産
4.特定調停

それぞれ特有のメリット・デメリットがあります。

債務整理をする場合は、各種手続きの特徴を把握した上でどの手続きがベストであるかを判断する必要がありますが、事案によっては弁護士などの専門家でも判断が難しい場合があります。

よって、支払いが困難で債務整理を検討されている方は、できるだけ速やかに弁護士にご相談されることをおすすめします。

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任意整理のメリット・デメリット

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メリット
・裁判所を通さないで弁護士が債権者と和解をするため債務者の負担が一番軽い
・弁護士に任意整理の依頼をすることによってすぐに請求が止まる
・将来利息がカットされる
・自己破産と個人再生のように官報に掲載されることがないので第三者に知れることはない
・自己破産のような資格制限がない
・自己破産と個人再生では全債権者を漏れなく対象に入れて手続きをしなければいけないが、任意整理であれば特定の債権者のみを対象にできる
・過払金が発生していた場合は回収してもらえる

デメリット
・5~10年程度は信用情報がいわゆるブラックになる
・強硬な債権者だと稀に和解が成立しないことがある

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個人再生のメリット・デメリット

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メリット
・住宅ローンがあっても自宅を手放さなくて済む
・負債が原則5分の1にカットされる(ただし、最低返済額は100万円)
・自己破産のような資格制限がない
・ギャンブルや浪費が原因であっても利用可能
・保険や自動車を処分しないで済む
・申立後は債権者の請求が止まる(専門家に依頼していればその時点で請求は止まる)

デメリット
・5~10年程度はブラックリストに載ってしまう
・官報に掲載される債務整理の中で一番手続きが複雑なため、手間と時間がかかる
・任意整理のように一部の債権者を除外することができない

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自己破産のメリット・デメリット

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メリット
・借金の支払義務が一切なくなる
・客観的に支払不能であれば誰でも利用可能
・申立後は債権者の請求が止まる(専門家に依頼していればその時点で請求は止まる)

デメリット
・5~10年程度はブラックリストに載ってしまう
・マイホーム等の価値のある財産(原則20万円以上)は処分される
・一定の資格制限がある
・ギャンブルや浪費が原因の場合は免責されないことがある
・官報と破産者名簿に掲載される

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特定調停のメリット・デメリット

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メリット
・任意整理と同様に一部の債権者を除外できる
・手続き的にそれほど難しく無いので専門家に依頼する費用がない場合でも利用可能
・ギャンブルや浪費が原因でも利用可能
・将来利息はカットされる
・裁判所が間に入るので、債務者本人が債権者と交渉をする必要がない
・自己破産や個人再生のように官報に掲載されることはないので第三者に知られることはない
・自己破産のような資格制限がない
・申立後は債権者の請求が止まる

デメリット
・調停が成立すると判決と同じ効力があるので、調停成立後に支払いが遅れると差し押さえをうける可能性がある
・過払い金が発生していても裁判所は過払い金の回収まではしてくれない
・5~10年程度はブラックリストに載ってしまう

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債務整理の賢い選び方は?

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どの債務整理が自分に適しているのか。

解決方法は、収入や借入額、財産の状況などにより、人それぞれです。

1つの指標として、自分が安定した収入が有るかが大事です。

自己破産を除いた、任意整理、特定調停、個人再生は返済することが前提にある手続きなので、返済するには安定した収入があることが必須となります。

なので、今の自分が安定した収入があるのなら、デメリットの少ない任意整理、個人再生、特定調停を選びましょう。

自己破産以外の手続きを行う場合、原則5年間で返済し切ることが出来るかどうかで手続きのないようが変わります。

今の収入のまま、返済しきれるのならば任意整理か特定調停、減額しないと返済出来ないなら個人再生となります。

ここは専門の弁護士に相談しないと判別できないため、無料相談でも質問するだけで良いので相談してみて下さい。

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